☺︎滴滴的創享生活☺︎

談到投資理財，我想應該很多讀者都有聽過一句巴菲特的名言:『人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會愈滾愈大。』，巴菲特一直在強調『複利的力量』是他累積財富的重要因素之一。

複利是什麼？
談到什麼是複利時，通常會與「單利」計算一起進行比較，這兩者都是計算利息的方法，但兩者的計算方式略有不同：

單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下一個利息週期內不計算利息的計息方法。

複利是指在計算利息時，某一計息週期的利息是由本金加上先前週期所積累利息總額來計算的計息方式，也即通常所説的"利滾利"。

大家耳熟能詳的「利滾利」就是運用複利計算的結果，讓利息繼續產生利息，這也是為何一開始持有的本金相同、投入一樣的時間，在單利與複利計算後，會得到截然不同的金額回報。

那如果，複利效應沒有變成助力，反而扯你後腿，相對的也會變成一個很可怕的威力，以複利計算的債務會隨著時間以指數成長，而不是每年以等比例增加，這也是往往負債利滾利後數值變這麼大的原因所在。

借錢之前，你一定要理解必須要付出代價， 都是有利息產生的，天下沒有白吃的午餐，別人不會平白無故借你。

以個人貸款來說大致可以分為房貸、車貸、學貸、個人消費貸款等等，而根據擔保方式不同，可以分為信用貸款和擔保貸款，這些都是較常見的貸款方式，通常都是找銀行借款，利率可能2~10%不等，銀行會要求要有穩定的薪轉收入證明，或是抵押擔保品，也會審視過往的信用紀錄是否準時繳款。

在20年前有陣子現金卡很盛行，有不少人覺得方便，先刷了再說，未來再慢慢還，或是年輕人出社會有工作辦了信用卡，都是先享受後付款，當期帳單無法一次繳完就繳最低金額，變成卡循，衍生到後來怎麼繳都繳不完，甚至以債養債， 就是因為不了解複利的威力，等到發現的時候往往已經來不及了。

更可怕的是有些人急需用錢還去找地下錢莊或是民間借貸，接著就是用無止盡的高額利息，才會有那麼多社會事件層出不窮，所以想要好好理財之前，一定要先好好理債，大方向就是先想辦法以低利息貸款先還掉高利息貸款。

如果真的需要走到債務整合，或是過往曾經有信用瑕疵被聯徵註記，不容易被核貸的族群，可能會需要請專業的單位來協助幫忙整合所有債務，不再被卡債、車貸、及多家銀行信貸追著跑，解決您財務的負擔，例如這次我在網路上看到的這間公司~理債一日便，已經有20年協助客戶的理債經驗，曾榮獲消費產品「金牌獎」，已成功服務數十萬案例，提供多項諮詢管道給每位債務規劃需求者專屬的財務診斷。

理債一日便這間公司在北、中、南都有設立分公司，實際協助解決客戶資金需求及貸款或債務問題，提供信貸、車貸、房貸、機車貸、企業貸款、債務整合、協商等項目。

簡單跟大家分享一下官網上目前提供的服務項目~

有裕遊戲超夯專案
專案說明

• 註1本方案為期6年，前三個月利率最低1.68%起，爾後浮動調整依銀行核貸方案為準。
• 註2本案視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異。將視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
• 註3以上各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起，最高15%，年限最短為期5年至最長7年期不等，貸款20萬，五年月付3594元起，貸款15萬，七年月付1914元，實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如：核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開辦費…等)，銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力，並視個別銀行授信條件等有所差異

信貸
專案說明

• 註1本方案為期7年，機動利率2%~14.98%起，爾後浮動調整依銀行核貸方案為準。
• 註2本案視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異。
• 註3銀行保留最後核可額度、利率與是否同意核貸之權利。

汽機車貸款

專案說明

• 註1本方案為「本利攤還專案」，最長為期5年，16年以內車齡者皆可申請辦理，最高可貸額度為車價150%，惟個案受申請人個別條件因素而有不同。
• 註2受理單位保有審核額度、利率與核貸與否之權利。
• 註3以上各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.98%起，最高15%，年限最短為期5年至最長7年期不等，貸款20萬，五年月付3594元起，貸款15萬，七年月付1914元，實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如：核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開辦費…等)，銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力，並視個別銀行授信條件等有所差

整合負債

專案說明

• 註1本方案為負債整合服務。其相關利率、期數等，皆因申貸人個別條件及銀行之產品形式而有所不同。
• 註2此為實際案例，經協商後月付金由31,000降至3,911，年利率為5%，相關月付金額與分攤期數由承審銀行決定。
• 註3進行協商期間，受理銀行得暫時停止追討行為。
• 案例分享: https://youtu.be/e7OO8OvMCsg

房屋貸款

專案說明

• 註1本方案可貸額度、月付金額及申貸產品，將視承辦銀行而有所不同。
• 註2備妥申貸過程之相關文件，將有助銀行核撥時效，但仍視申貸人條件、信用狀況而有差異。
• 註3以上各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.98%起，最高15%，年限最短為期5年至最長7年期不等，貸款20萬，五年月付3594元起，貸款15萬，七年月付1914元，實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如：核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開辦費…等)，銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力，並視個別銀行授信條件等有所差異

簡單來說理債一日便他們的性質主要就是貸款諮詢平台，協助客戶規劃貸款方案，委託的好處在於他們比較了解各銀行方案與專案內容，有機會可以提高整體貸款的過件機率，也可以省去自己一一比較的時間，當然若成功申辦除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用，這個部分可以利用免費諮詢先評估看看適不適合自己。

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