資源分享｜企業貸款申請攻略你清楚嗎?｜經濟部中小企業處，免費企業融資顧問輔導諮詢｜青年創業貸款申辦流程重點 @ ☺︎滴滴的創享生活☺︎

身邊的家人朋友裡，有不少優秀的人才有成立公司或是行號，身為創業家要承擔的責任很多，不可否認最現實的關鍵是資金，而向銀行貸款是多數中小企業及公司的選擇，但企業融資不比個人貸款的單純，企業主可能會面臨想借但銀行不願意借、或是額度不足的問題，如果不懂銀行的潛規則是很難達成想要的需求。

疫情持續進入第三年，政府為了挺企業主，相繼也有提供紓困、青年創業貸款等等不同的方案來協助，但有不少的需求者卻不得其門而入，主要是因為未了解自身狀況就找銀行，而銀行在不了解企業狀況下只好暫時婉拒，請企業準備相關資料再申請，卻讓企業主誤會沒有機會申辦，而找了代辦公司協助，不僅被收取高額手續費，甚至時有所聞聽到被強迫設定不動產質押、強簽本票、資金詐騙等等，不可不慎!

其實企業主找代辦並不會因此改變申請結果，只要準備周全便可以自行申貸，本篇文章就來分享企業融資潛規則要點，以及多數人不知道，其實經濟部中小企業處有免費融資輔導資源，這次透過我們自身的案件有幸可以遇到孔定緯顧問跟他諮詢(LINE@ID：@bkq6339r)，才了解有這麼棒的資源，一定要多多分享給有需要的中小企業主，如果你本身是上班族也很歡迎分享給身邊創業家朋友，一定要先收藏起來!!

照片來源https://tesa.waca.ec/product/detail/984095

企業融資輔導顧問資訊
孔定緯-財務輔導顧問
▲109、110年疫情期間總計輔導超過135家企業(有入中小企業處輔導之案件)
▲總計協助融資金額約1.5億

目前擔任：
▲新創總會(原青創總會) 外聘融資輔導顧問
▲馬上辦服務中心(管科會) 外聘融資輔導顧問

主要協助：
▲疫情紓困貸款
▲青年創業貸款
▲企業融資貸款
▲債權債務協商

這次滴滴申請融資輔導是採用線上視訊面談的方式，主要是特別想了解青創貸款申請流程，以及現階段狀況該怎麼跟銀行談。

相信很多人應該跟我一樣，一直以為要申請政府扶持的企貸，就一定要先準備十全十美的計畫書，想到就頭皮發麻，這次透過孔顧問的解說，才解開很多誤解。

青創貸款申請流程

一般來說會有這三種情況 :　
1.公司剛設立還沒有營業收入
2.公司已有營業收入正在進行公司設立
3.公司已設立完成且已實際營業六個月以上

重點就在於企業有沒有實質的營業收入，若有，銀行便可用實質的營業收入來評估貸款的可行性還有額度，若是公司剛設立還沒有營業收入，就要看是否有合適擔保人或擔保品

再來要評估自身適合哪種方式申辦，以青創貸款來說有分地方型跟中央型：
地方型：是由經濟發展局以地方政府資金補助，並定期招開評核委員會，採用計劃書審核，適合公司剛設立尚未有穩定營業收入的企業主。

中央型：由中央政府機構辦理，特色為中央補貼利息，但申請單位以公股銀行為主體，此種評估方式是由現有金融體制依照總行、金管會、信保基金對於企業融資之規範進行審核，以企業稅務報表為主體，營業收入與獲利就更顯重要，利息低廉約1.42%，再加上不同類型產業有1~5年利息補貼，受到許多企業主青睞，但因倒帳風險高，近期銀行審核趨於保守。

準備資料
1．近三年資產負債表跟損益表，讓銀行了解企業歷史營運狀況，資產負債表是負債與資本的現況，如果企業未滿一年，可請事務所提供暫結報表。
2．超過一年期的401報表，讓銀行了解企業是否受疫情影響，或淡旺季之營業波動幅度。
3．公司主要往來存簿 ，主要是了解稅務報表上與營業收入是否有正常金流呈現。
4．跟銀行說明資金用途 ，通常是購貨、薪資、租金、機械購置等實質用於企業營運上。

資料備齊後，找尋銀行企業金融承辦窗口說明企業現況，要辦何種貸款、資金用途，若銀行有意願承辦，會再提供10~20張申請表格填，及完成相關課程時數學習、企劃書撰寫。

孔顧問說: 這邊的重點就是實務上計劃書不是第一優先考量，有實際營運績效評估營收能力才是重點，準備資料後顧問皆可協助分析現況如何跟銀行談，甚至協助輔導計畫書撰寫。

對銀行來說，有還款來源，銀行才能以該產業實質的獲利率去評估可以授予貸款核准的部分，現階段營收狀況才是最重要的評估條件，企業未來願景、理念反而只是加分效果，佔融資評估的因素很小。

舉例來說 . 小規模營業人、攤商或是企業登記的營業人，很多人都是選擇8萬元以下免用統一發票、免做稅捐申報，然如此送企業貸款也會造成銀行評估的難度，因為沒有合法公正的稅捐資料，來證明該公司的年度營業收入，也因此無法評估企業主有多少還款能力。

不過新創企業若無穩定營業收入申報也不用太過擔心，只要企業主提出實質上的營業收入，證明該企業的還款能力，都是有機會的，可以先找孔顧問針對企業主的現況，免費提供融資諮詢輔導。

顧問在了解我們狀況後，有提到針對像我們這樣的女性創業者，也可以參考微型創業鳳凰計畫。(網址點我)

利率1.67%起，二年利息補貼，差別在於較著重優先提交計畫書，例如，公司若以課程為營收來源，109年實體課程招生情況不錯，110年因受疫情影響不如預期，故想增加資金改做線上教學，需有企劃、美編剪輯、拍片等人力配置的預算，重點還是還款來源，及預計銷貨能力必須讓銀行相信數據評估是有合理方式來推算，不是憑空捏造。

針對報表的部分，顧問在我們線上會議之前就已先看過資料，在會議上提出目前可操作的模式、及預估可能有機會核貸的金額，我也提出了一些疑問，說不定也是你的問題呢!